Информационная безопасность в банковской сфере

Информационная банковская безопасность и ее необходимость

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
      • Что будет с банковским сектором в ближайшие 5 лет?
      • Банки для людей с ограниченными возможностями
      • Хоум Кредит Банк — планы и перспективы
      • Зима. Экономия банкиров.
      • Создание почтового банка
      • ЦБ беспощаден к «малышам»
      • Направления Банка России
      • Банк Москвы — результаты и перспективы
      • Падение интереса к банковской профессии
      • Перспективные увольнения банка «Возрорждение»
      • Сбербанком проводится процедура капитальной отсрочки
      • Проблемы банков — дело самих банков
      • ЦБ была обнаружена «дыра» в балансе двух организаций
      • ЦБ было дано объяснение по поводу «долгого отзыва» лицензии у банка Связной
      • ЦБ отозвал лицензии у Связного Банка, Нота-Банка, Ипозембанка и банка «Балтика»
      • Как санкции меняют российский банковский бизнес
      • Банки готовы к добровольной сдаче лицензии ЦБ
      • Неликвидная ликвидность
      • Товарищи! Революция, о необходимости которой все время говорил Банк России, совершилась.
      • Экономические новости
      • Экономические новости: ноябрь 2015
      • Каким образом начисляются кредитные проценты?
      • Самые выгодные ставки по вкладам в крупнейших банковских организациях теперь составляют 12,75% годовых в рублях
      • Кто такой кредитный брокер
      • Благонадежность и репутация в бизнесе
      • Как сегодня работают банки
      • Что такое платежеспособность
      • В чем прибыль банков?
      • Конкуренция среди банков
      • Виды инвестиций
      • Виды денег
      • Все о расчетно-кассовом обслуживании
      • Золотовалютные запасы государств
      • Паевые инвестиционные фонды
      • Потребительская корзина
      • Признаки подлинности российских банкнот
      • Покупательная способность населения
      • Экономическая стагнация
      • Почему в Европе низкие процентные ставки?
      • Как банк обрабатывает претензии
      • Бабушки с молотками выбегают
      • Как пользоваться банкоматом
      • Кредитоматы и банкоматы будущего
      • Кто такие банкиры?
      • Самые известные и влиятельные банкиры в истории
      • Профессия — банкир.
      • Как появились деньги и банкиры
      • Банковские гарантии
      • С 1 июня 2015 банковская гарантия стала НЕЗАВИСИМОЙ. Обзор поправок к ФЗ №42-ФЗ
      • Россиянами в первом квартале было потрачено больше заработанного
      • Хоум Кредит Банком сокращена треть сотрудников и введена курьерская кредитная доставка
      • Ситуация финансового рынка стала более предсказуемой
      • Кому и куда жаловаться на банк. Часть I
      • Кому и куда жаловаться на банк. Часть II
      • Что будет с ключевой ставкой по экспертным прогнозам
      • Все о банковской тайне
      • Как проверяют заемщика
      • Информационная банковская безопасность и ее необходимость
      • Цессия как финансовое явление
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • В нынешнем мире банковская информация, ее цена и значение намного возросли. Именно по этой причине к ней и возникает преступный интерес.

    Неотъемлемая часть работы любого банковского учреждения – это обеспечение безопасности хранения данных, наличие регулярной смены и проверки паролей. Также контролируется вероятность утечки информации.

    Чтобы совершить кражу и взлом банковской системы, злоумышленник совсем не обязательно должен ворваться в банковское учреждение. Осуществление взлома пользователем сети может производиться с помощью своего персонального компьютера. Таким образом, вопрос информационной банковской безопасности стал достаточно острым.

    Меры, помогающие обеспечить защиту банковской информации

    В банковских информационных системах и базах данных содержится конфиденциальная информация о банковских клиентах, о состоянии их счетов и о том, какие ими проводятся финансовые операции.

    То, что информационная безопасность таких данных должна быть превыше всего – факт очевидный. При этом, если быстрый и своевременный обмен и обработка информации отсутствуют – произойдет сбой банковской системы. Поэтому необходимо наличие целой структуры, благодаря которой возможно обеспечение защиты банковской информации и конфиденциальности клиентской базы.

    Меры по защите данных такого типа должны осуществляться последовательно:

  • Сперва оценивается и разрабатывается конфиденциальная информация;
  • Оборудуется объект для осуществления защиты.
  • Контролируется эффективность принятых мер.

    Банком может полностью осуществляться его деятельность лишь тогда, когда есть налаженный обмен внутренними данными и присутствует надежная защитная система. Оборудование такой защиты банковских объектов обладает различными формами.

    Специалистами в сфере обеспечения информационной банковской безопасности могут создаваться как разновидности локальных систем, так и централизованных защитных программ.

    При выборе конкретной защитной формы стоит уточнить следующее: нужно продумать вопрос о всевозможных способах взлома и утечки данных. В случае грамотного и профессионального подхода к обеспечению безопасности работа всех банковских отделений будет слаженной – а, значит, финансовые системы будут функционировать беспрерывно.

    Комплекс защитных мер, направленный на предотвращение нарушения конфиденциальности данных обладает следующими конкретными действиями:

  • Контролируется обмен данных, они строго регламентированы.
  • Банковские сотрудники проходят подготовку и соблюдают все требования безопасности
  • Каналы и сервера подвергаются строгому учету
  • Анализируется эффективность.

    В каждом направлении есть различные рабочие этапы. Например, при контроле обмена данных, проводится не только обработка скорости передачи информации, — также своевременно уничтожаются остаточные сведения.

    Чтобы открыть ООО – необходимо наличие учредителей. Учредитель – любое юридическое лицо, то есть какая-либо фирма, либо же физическое лицо, то есть гражданин.

    Решившись на открытие своей фирмы, и составляя бизнес-план, большинство граждан не знают, что именно им необходимо проделать для получения государственной регистрации.

    Доступ к банковским данным защищен с помощью идентификационной системы, то есть ее охраняют пароли или электронные ключи. Работа с сотрудниками, пользующимися банковскими данными, включает в себя различные инструктажи и слежку за выполнением нужных регламентов.

    Каналы и сервера подлежат строгому учету, также есть меры, направленные на обеспечение технической защиты информации и банковской безопасности – то есть защищаются резервные копии, обеспечивается бесперебойное питание оборудования, обладающего ценной информацией, ограничивается доступ к сейфам.

    Чтобы анализировать, насколько эффективны принятые меры, необходимо ведение учета или записи, благодаря которым будет отмечаться работоспособность и действенность используемых средств защиты информации в банковском учреждении.

    Принципы информационной безопасности банка

    Несмотря на то, что возможностей взломать и забрать информацию всегда много, обеспечение безопасности банковских данных – процедура вполне реальная.

    Благодаря наличию современных методов теперь усовершенствована система криптографии, а также реализована такая мера, как электронная цифровая подпись (ЭЦП). Она так называемый аналог и заменяет собственноручную подпись. Также она обладает непосредственной привязкой к электронному ключу, хранящемуся у владельца подписи. У этого ключа две части: открытая и закрытая, а также есть защита – наличие специального кода.

    Система безопасности, в общем, является непрерывным процессом идентификации, анализа и контроля.

    Существуют основные принципы, согласно которым обеспечивается информационная безопасность банка:

  • Проблемы своевременно устанавливаются и обнаруживаются
  • Можно спрогнозировать развитие
  • Предпринятые меры должны быть актуальными и эффективными.

    Также стоит отдельно выделить, насколько важна тщательная и регулярная работа с персоналом, так как обеспечение безопасности информации зависит и от того, насколько качественно и аккуратно выполняются требования службы безопасности.

    Угрозы информационной безопасности банка

    Человеческий фактор – основная и главная угроза информационной безопасности, напрямую зависящий от человеческих отношений. Утечка информации чаще всего происходит во вине банковского персонала.

    Как показывает статистика, примерно 80% правонарушений происходит из-за банковских сотрудников – из-за тех, кто обладает доступом к данным.

    При этом обеспечение внутренней информационной безопасности банка, является крайне необходимой мерой как для того, чтобы защитить конфиденциальность данных от обычной халатности, так и для того, чтобы исключить намеренный взлом баз данных.

    Есть не только внутренний фактор – но и наличие технической угрозы информационной безопасности, как банковских организаций, так и компаний. Технические угрозы – это взломы информационных систем, лицами, не имеющими прямого доступа к системе. Это могут быть криминальные или конкурирующие организации.

    Снимают и получают информацию в этом случае с помощью особенной аудио или видео аппаратуры. Современная популярная форма взлома – когда применяются электрические и электромагнитные излучения. Злоумышленники за это время получают конфиденциальную информацию, ЭЦП.

    Опасность и угроза для программного обеспечения исходит и от различных вредоносных для носителя информации компьютерных вирусов, программных закладок, способных привести к разрушению введенных кодов.

    Самый известный способ решения подобных компьютерных проблем – установка лицензионных антивирусных программ, успешно справляющихся с данной проблемой.

    В защите банковской информации от внутренних и внешних утечек может помочь поможет грамотный специалист в этой области и программное обеспечение, которое будет заниматься отслеживанием и блокировкой передачи информации на съемные носители (например — флешки).

    Что необходимо, чтобы успешно автоматизировать склад: четко представлять складские процессы, наличие достаточных исходных данных о продукции, наличие интегрируемой информационной корпоративной системы и подготовленного персонала.

    Если на складе не будут работать такие высококвалифицированные специалисты, как: заведующий складом, кладовщики, грузчики и уборщицы, то и эффекта ожидать будет довольно сложно.

    Важное защитное направление – своевременное распознавание и ограничение утечек различного вида.

    Подводя итоги можно сказать, что поскольку банковские системы очень важны в экономическом смысле – их информационная безопасность обязательно будет обеспечена. Так как информация, находящаяся в базе данных банков – это реальная материальная стоимость, то требования к хранению и обработке этой информации всегда будут повышенными.

    Специфика и особенности системы обеспечения безопасности, само собой, индивидуальны для любой банковской организации в отдельности, поэтому комплексное и профессиональное предоставление систем защиты – необходимое условие работы всей банковской системы.

    Информационная безопасность в банковской сфере

    Отраслевая специфика банка как посредника на финансовых рынках и доверенного лица своей клиентуры определяет более обширный, чем в других отраслях, перечень возможных угроз его информационной безопасности. Их объектом могут выступать любые конфиденциальные сведения, рассмотренные в п. 1.3.1 настоящего УПП. Однако приоритетным объектом всегда являются сведения, составляющие банковскую тайну, что и определяет главное направление защиты конфиденциальной информации кредитно-финансовых организаций.

    Субъектами угроз информационной безопасности банка могут выступать:

    § конкуренты как самого банка, так и его клиентов, пытающиеся улучшить собственные рыночные позиции путем либо опережения, либо компрометации своих противников;

    § криминальные структуры , пытающиеся получить сведения о самом банке или его клиентах для решения разнообразных задач (от подготовки примитивного ограбления, до определения размеров «неформальных пошлин» с рэкетируемых ими предприятий – клиентов банка);

    § индивидуальные злоумышленники (в современных условиях – чаще всего наемные хакеры) , выполняющие либо заказ соответствующего нанимателя (например, конкурента), либо действующие в собственных целях;

    § собственные нелояльные сотрудники банка, пытающиеся получить конфиденциальные сведения для их последующей передачи (по различным мотивам) сторонним структурам или шантажа своего работодателя;

    § государство в лице фискальных или правоохранительных органов , использующих специальные методы сбора информации для выполнения установленных им контрольных или оперативных функций.

    Угрозы информационной безопасности банка могут проявляться в следующих формах:

    § перехват конфиденциальной информации , в результате которого у субъекта угрозы оказывается ее дубликат (особая опасность этой формы угрозы для пострадавшего банка заключается в том, что о самом факте утечки он, чаще всего, узнает лишь после того, когда конечная цель перехвата уже достигнута);

    § хищение конфиденциальной информации , в результате которого субъект угрозы одновременно решает две задачи – приобретает соответствующие сведения и лишает их пострадавший банк;

    § повреждение или уничтожение информации , в результате которого субъектом угрозы достигается лишь задача нанесения ущерба атакуемому банку.

    Методы реализации угроз информационной безопасности банка дифференцируются в зависимости:

    § от вида данных, являющихся объектом угрозы;

    § от субъекта угрозы.

    При использовании классификации по первому признаку можно отметить, что основной угрозой является несанкционируемый доступ к информации в электронном виде. В отличие от информации, существующей на других носителях, здесь могут быть реализованы все формы угроз (перехват, хищение, уничтожение). Другим отличием является то, что для достижения поставленных целей субъект угрозы вынужден использовать наиболее сложные с технологической точки зрения, следовательно, дорогостоящие методы. Сторонние для банка структуры и индивидуальные злоумышленники используют специальные компьютерные программы, позволяющие преодолеть существующие у любого банка системы защиты баз данных, локальных сетей и иных компьютерных коммуникаций (см. 1.3.3 настоящего УПП). Другим методом является использование специальных сканеров, позволяющих со значительно расстояния перехватывать («снимать») информацию с работающих компьютеров, факсов, модемов. Возможности субъектов угроз по достижению поставленных целей резко возрастают при использовании услуг сотрудников самого банка, особенно из числа лиц, имеющих доступ к защищаемой информации или компьютерным системам защиты.

    Для реализации угроз в отношении информации на бумажных носителях субъекты используют такие методы, как копирование (фотографирование), прямое хищение, а при необходимости уничтожения сведений – включение систем самоуничтожения содержимого соответствующих сейфов. Учитывая, что проникновение посторонних лиц в банк всегда достаточно затруднительно, сторонние для него субъекты угроз также стремятся использовать в этих целях собственный персонал кредитно-финансовых организаций.

    Наконец, для перехвата информации в устном виде используют разнообразные технические устройства – скрытые магнитофоны, видеокамеры, специальные дальнодействующие сканеры и направленные микрофоны. Они позволяют со значительного расстояния прослушивать устные и телефонные разговоры (включая аппараты сотовой связи), в том числе – в изолированных, но не оборудованных дополнительными средствами защиты помещениях. Основным ограничением выступают здесь финансовые возможности субъекта угрозы и атакуемого банка в части приобретения необходимых технических средств перехвата информации и защиты от него (по некоторым видам устройств цена может достигать нескольких сотен тысяч долларов США).

    Классификация по второму признаку позволяет выделить следующие наиболее распространенные методы. Наиболее широкую их номенклатуру потенциально могут использовать конкуренты как самого банка, так и его клиентов. Чаще всего ими применяются:

    § вербовка сотрудников территориальных налоговых органов и учреждений Центрального банка, по долгу службы располагающих конфиденциальными для конкурентов, но не для государства сведениями (что доступно любому конкурирующему банку и особенно распространено в современных отечественных условиях);

    § внедрение своих агентов в атакуемый банк, что доступно лишь для наиболее крупных конкурирующих банков и корпораций, располагающих мощными службами безопасности и специально подготовленными сотрудниками;

    § вербовка сотрудников атакуемого банка с использованием методов подкупа и реже шантажа (см. раздел 1.4 настоящего УПП);

    § использование услуг собственных (в составе специального подразделения службы безопасности) или наемных хакеров;

    § использование разнообразных технических средств перехвата конфиденциальной информации в разовом, регулярном или постоянном режимах.

    Криминальные структуры для обеспечения доступа к конфиденциальной информации обычно используют сотрудников атакуемого банка, применяя для этого прямые угрозы, шантаж и, реже, подкуп. Наиболее крупные преступные группировки могут использовать и более сложные методы.

    Индивидуальные злоумышленники (в современных условиях – чаще всего наемные хакеры) применяют специальные компьютерные программы собственной или чужой разработки.

    Нелояльные сотрудники банка могутдействовать в собственных целях (месть, корыстные интересы) или по поручению сторонних для банка структур. Чаще всего, при реализации рассматриваемых угроз они используют собственное служебное положение, обеспечивающее им доступ к соответствующим конфиденциальным данным. В отдельных случаях они могут выполнять роль резидентов нанявших их сторонних для банка структур. В этом случае, сотрудники могут использовать самые разнообразные методы агентурной работы, например, вербовка информаторов из числа своих коллег, выведывание нужных сведений, установку технических средств перехвата информации, прямое хищение или уничтожение конфиденциальных данных.

    Фискальные или правоохранительные органы государство в отличие от конкурентов, чаще используют метод внедрения в контролируемый ими банк собственных сотрудников. Уровень их подготовки обычно очень высок, поскольку осуществляется силами специализированных учебных структур государственных спецслужб. В отношении небольших банков функции этих агентов обычно ограничиваются выполнением конкретного задания (например, получение документальных подтверждений факта сокрытия доходов от налогообложения или сведений о конкретном клиенте из числа представителей теневой экономики). В крупнейшие банки агенты государственных органов могут внедряться на длительный срок, выполняя функции резидентов.

    Информационная безопасность

    Памятка клиента по обеспечению безопасности при работе в системе «Интернет-банк»

    В последнее время участились попытки неправомерного получения персональной информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания (паролей, учетных записей).

    Для минимизации рисков при работе в системе Интернет-банк просим Вас:

    • никогда не передавать третьим лицам информацию, которую они могут использовать для несанкционированного доступа к Вашим данным, хранящимся в системе дистанционного банковского обслуживания, и исключить иные возможности получения указанной информации третьими лицами, в том числе сотрудниками банка;
    • не хранить пароль на вход в систему Интернет-банк непосредственно на компьютере;
    • обязательно сменить пароль в систему Интернет-банк при первом входе;
    • осуществлять информационное взаимодействие с Банком только с использованием средств связи, реквизиты которых оговорены в документах, получаемых непосредственно от Банка или иных официальных информационных источниках (особенно при использовании электронной почты);
    • незамедлительно информировать Банк при возникновении подозрений о компрометации пароля на вход в систему или осуществлении попытки несанкционированного доступа к системе Интернет-банк под Вашей учетной записью;
    • использовать современные средства обеспечения информационной безопасности при работе в сети Интернет (антивирусное программное обеспечение, персональные межсетевые экраны и т.п.);
    • привлекать специалистов должной квалификации для настройки работы компьютера, с которого осуществляется работа с системой Интернет-банк, и установки/настройки антивирусного программного обеспечения на нём, устанавливать и запускать только программное обеспечение, заслуживающее доверие;
    • желательно при плановом длительном неиспользовании системы Интернет-банк блокировать работу в ней;
    • сотрудничать с Банком в принятии последним мер, направленных на минимизацию рисков при дистанционном банковском обслуживании, в том числе выполнять рекомендации банка, касающиеся обеспечения безопасности работы в системе Интернет-банк.

    Следует помнить и учитывать, что большинство случаев хищения ключей и паролей осуществляются:

    • лицами, имевшими доступ к Вашему компьютеру, с которого осуществлялась работа в системе дистанционного банковского обслуживания (необходима повышенная внимательность и контроль);
    • злоумышленниками путем заражения через сеть Интернет компьютеров Клиентов вредоносными программами с последующим хищением учетных данных и паролей Клиентов (необходима установка программного обеспечения, предназначенного для безопасной работы в сети Интернет, его правильная настройка и контроль функционирования, в том числе своевременное обновление операционной системы, антивирусных баз и модулей другого установленного программного обеспечения, реализующего функции информационной безопасности).

    Со своей стороны банк полностью осознаёт необходимость принятия адекватных мер по обеспечению безопасности работы клиентов с системой Интернет-банк и делает всё возможное для вашей безопасности, уверенности и спокойствия.

    Памятка клиента о безопасности работы в системе «Банк-Клиент»

    Уважаемый клиент!

    В последнее время участились попытки неправомерного получения персональной информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания (паролей, секретных ключей) в разных банках и системах дистанционного банковского обслуживания.

    Для минимизации рисков при дистанционном банковском обслуживании необходимо принятие соответствующих мер как со стороны банка, так и со стороны самого клиента.

    В связи с вышеизложенным просим Вас:

    • никогда не передавать неуполномоченным лицам информацию пользователей системы дистанционного банковского обслуживания и исключить иные возможности получения Вашей персональной информации в системе дистанционного банковского обслуживания третьими лицами, в том числе, сотрудниками банка;
    • не хранить в одном месте секретные ключи и пароли к ним, а также не хранить секретные ключи и пароли непосредственно на компьютере (используйте внешние носители информации);
    • осуществлять информационное взаимодействие с Банком только с использованием средств связи, реквизиты которых оговорены в документах, получаемых непосредственно от Банка или иных официальных информационных источниках (особенно при использовании электронной почты);
    • незамедлительно информировать Банк при возникновении подозрений о компрометации секретных ключей ЭП;
    • использовать современные средства персональной безопасности работы в интернете (актуальное антивирусное и прочее программное обеспечение, призванное защитить Ваши персональные данные);
    • привлекать только специалистов для настройки работы компьютера, с которого осуществляется работа с «Банк-Клиентом», и установки/настройки антивирусного программного обеспечения на нём, устанавливать и запускать только то программное обеспечение, которое заслуживает доверие клиента;
    • абсолютно неприемлемо работать с системой «Банк-Клиент» с общедоступных компьютеров, например, из интернет-кафе или компьютеров посторонних лиц;
    • желательно при плановом длительном неиспользовании системы «Клиент-Банк» блокировать операции в системе до предоставления в банк письма на бумажном носителе;
    • создать (если существует такая возможность) второе рабочее место системы «Клиент-Банк» для установки второй ЭП на платежном поручении. В данном случае платежное поручение будет отправлено на исполнение только после установки обеих ЭП;
    • письменно уведомлять Банк о приостановке (до подтверждения) платежей на расчетные счета физических лиц. В случае перечисления заработной платы предоставлять в отделение Банка список лиц, на счета которых будет осуществляться платеж;
    • сотрудничать с Банком в принятии последним мер, направленных на минимизацию рисков при дистанционном банковском обслуживании, в том числе выполнять рекомендации банка, касающиеся обеспечения безопасности при работе в системе «Банк-Клиент».

    Следует помнить и учитывать, что большинство случаев хищения ключей и паролей осуществляются:

    • уволенными ответственными сотрудниками Клиентов, имевшими доступ к секретным ключам ЭП организации;
    • штатными и приходящими ИТ-специалистами, имеющими доступ к носителям с секретными ключами ЭП или компьютерам, с которых осуществлялась работа в системе дистанционного банковского обслуживания (необходима повышенная внимательность и контроль);
    • злоумышленниками путем заражения через Интернет компьютеров Клиентов вредоносными программами с последующим дистанционным похищением секретных ключей ЭП Клиента и паролей.

    Банк настоятельно рекомендует клиентам-обладателям статических IP-адресов компьютеров, с которых осуществляется работа с системой «Банк-Клиент», а также клиентам, имеющим возможность их получения, воспользоваться бесплатной услугой нашего банка — ограничением работы с системой «Банк-Клиент» только определенным клиентом списком IP-адресов. Это помешает злоумышленникам воспользоваться Вашими ключами и паролями для неправомерных действий в случае завладения ими. Для этого заполните и передайте в банк лично письмо согласно шаблону, прилагаемому к памятке. В случае невозможности получения статического IP-адреса вы можете узнать у своего провайдера все возможные диапазоны выдаваемых вам IP-адресов и ограничить работу с системой «Банк-Клиент» по крайней мере этими диапазонами, что тоже существенно снизит ваши риски.

    Со своей стороны Банк полностью осознаёт необходимость принятия адекватных мер по обеспечению безопасности работы клиентов с системой «Банк-Клиент» и делает всё возможное для Вашей безопасности, уверенности и спокойствия.

    Особенности защиты информации в банковских системах: основные принципы и методики

    Банковская деятельность связана с обработкой больших объемов информации, основную часть которых составляют конфиденциальные данные клиентов.

    К ним относится личные данные пользователей, копии их документов, номера счетов, данные о проведенных операциях, транзакциях и пр.

    В процессе работы с этой информацией важно, чтобы она не попала в руки злоумышленников, не была изменена или утеряна.

    Учитывая важность архивов, хранимых в информационной среде банка, существенно возросла их ценность и требования к защите банковской информации.

    Сложность поддержки безопасности данных заключается в том, что банки должны обеспечить доступность к этим данным их пользователям и блокировать любые попытки получить информацию чужими людьми и злоумышленниками.

    Чтобы успешно реализовать эту задачу потребуется комплекс мер, предназначенный для поддержки конфиденциальности данных, сохранности и безопасности обрабатываемой информации, а также безотказный доступ к данным во время проведения финансовых операций.

    Чем важна информационная безопасность в банковских учреждениях

    Чтобы понять какую роль играет информационная безопасность в банковской деятельности, следует разобраться в том, какая данные банка требуют защиты и почему.

    К банковским данным относится совокупность информации, которая обеспечивает возможность представления финансового учреждения в информационной среде, а также данные, обеспечивающие возможность проведения финансовых операций между клиентом и банком, а также между несколькими клиентами, использующих банковское учреждение в качестве финансового посредника.

    Существует два вида банковской информации – это те данные, которые используются в информационной среде с целью представления деятельности финансового учреждения для его клиентов, а также совокупность данных клиентов финучреждения как юридических, так и физических.

    Несмотря на то, что одна информация является открытой, а вторая закрытой, обе они требуют надежной защиты.

    1. Безопасность открытых данных заключается в том, что эта информация всегда должна быть достоверной и подаваться клиентам в том ракурсе, который выбрал для себя банк. Если по каким-то причинам эти данные будут видоизменены или подменены, то банк может потерпеть не только существенные финансовые потери, а также и удар по своему имиджу и репутации.
    2. Опасность завладения закрытыми данными заключается в том, что если она попадет в руки злоумышленников, то они могут использовать ее с целью получения для себя неправомерной финансовой прибыли. Это может осуществляться путем проведения неправомерных финансовых операций или посредством вымогательства с угрозой распространить какую-либо скрытую информацию о клиентах банка.

    Как видим, защита информации в банковских системах – это очень важный аспект деятельности финансового учреждения, который всегда должен быть ключевым среди большого перечня задач, с которыми сталкиваются банки.

    Попытки доступа к тайной банковской информации

    Среди способов несанкционированного доступа к данным банков на сегодня наиболее часто встречаются следующие.

    • Физический доступ и последующая кража нужной информации. Вариантов реализовать этот способ очень много, начиная с кражи конфиденциальной информации одним из сотрудников банка, который имеет доступ к ней и заканчивая вероятностью вооруженного налета с целью получения важных архивов, баз данных и пр.
    • Второй метод воровства заключается в том, что архивы можно неправомерно получить во время создания резервных копий. Всем известно, что любое учреждение делает резервирование и архивирование важных данных, чтобы не потерять их во время сбоя информационной системы или какой-нибудь более глобальной катастрофы. Большинство банковских учреждений архивируют свою информацию с помощью стримеров, записывая данные на ленту, которая хранится в отдельных помещениях. Во время процесса транспортирования лент и их хранения возможно копирование данных и распространение их вне информационной среды банка.
    • К одним из наиболее распространенных и вероятных способов утечки информации относится несанкционированный доступ к данным через права администратора информационной системы или посредством специальных программ, которые позволяют обойти защиту и получить доступ к нужной информации. Иногда сотрудники могут делать это даже непреднамеренно, например, беря работу домой. Как бы и ничего опасного, но вероятность того, что данные попадут в руки недоброжелателю, в таком случае, существенно возрастает.
    • Еще одним способом получить засекреченную информацию является распространение разного рода программ-шпионов, вирусов, плагинов, специализированного софта.

    Методы защиты банковской информации

    Учитывая перечисленные выше угрозы потери важных данных, должны выбираться методы и средства защиты банковской информации.

    Защита от физического доступа

    Большинство банков уделяют достаточно большое внимание уровню физической безопасности своей информации.

    Начинается этот процесс с того, что места, где хранятся информационные архивы и устанавливаются банковские сервера, имеют более высокий уровень защищенности от проникновения и возможности пребывания там сторонних физических лиц.

    Кроме этого, активная работа ведется и по подбору персонала, который будет иметь доступ к конфиденциальным данным банка и его клиентов. Реализация перечисленных факторов существенно снижает вероятность кражи архивов, но не исключает ее полностью.

    Создание резервных копий

    Резервирование информации и запись ее в архивы – это важный шаг чтобы сохранить нужные для себя данные.

    Но чтобы исключить вероятность их попадания в руки злоумышленников, этот процесс должен происходить с применением систем шифрования.

    Использование современной криптографической защиты сведет к нулю вероятность того, что даже украденная информация будет кем-то использована.

    На сегодня есть много различных программных продуктов, которые обеспечивают шифрование данных в момент переноса их в архив.

    Весь процесс полностью автоматизирован и не несет для банка существенных затрат в финансовом плане и в плане потребности дополнительных сотрудников.

    Также важно, чтобы в процессе создания зашифрованного архива использовались хранилища, построенные на физических накопителях, а не на виртуальных.

    Это гарантирует еще один уровень защищенности информации, ведь виртуальное хранилище легче взломать, нежели реальное.

    Предотвращение инсайдерской информации

    Предотвратить утечку инсайдерской информации порой бывает труднее всего. Защитить ее с помощью различных аппаратных и программных средств – это только половина решения поставленной задачи. В этом случае ключевую роль играет человеческий фактор.

    Именно через сотрудников очень часто происходит потеря важных данных, что впоследствии влияет на будущее и текущую деятельность банка.

    Поэтому подбор кадров, эффективная работа внутренней службы безопасности, а также использование системы ограничения доступа позволит минимизировать риски потери инсайдерской информации.

    Заключение

    Выше были рассмотрены основные способы защиты банковской информации.

    Чтобы гарантировать 100-процентую ее защиту важно использовать все существующие на сегодня способы в комплексе.

    Учитывая, что киберпреступность в последнее время развивается очень сильно и защитить информацию становится все труднее, важно, чтобы этим процессом занимались профессионалы своего дела.

    Они помогут подобрать правильные аппаратные и программные средства, а также создадут верную стратегию защиты данных в конкретной информационной среде банка.

    Видео: Правила защиты банковской карты от мошенничества

    Информационная безопасность банковских продуктов и услуг в России

    Рубрика: Юриспруденция

    Дата публикации: 23.05.2021 2021-05-23

    Статья просмотрена: 10 раз

    Библиографическое описание:

    Мордвинова, Е. А. Информационная безопасность банковских продуктов и услуг в России / Е. А. Мордвинова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 21 (363). — С. 239-241. — URL: https://moluch.ru/archive/363/81377/ (дата обращения: 23.06.2021).

    В данной статье рассматривается роль банков в обеспечении информационной безопасности предоставляемых банковских услуг. Рассмотрены основные угрозы информационной безопасности и способы их преодоления.

    Ключевые слова: банковские продукты, банковские услуги, банковские карты, переводы, информационная безопасность, угрозы, меры защиты.

    This article examines the role of banks in ensuring the information security of the banking services provided. The main threats to information security and ways to overcome them are considered.

    Keywords: banking products, banking services, bank cards, transfers, information security, threats, security measures.

    Современную экономическую систему невозможно представить без банковского сектора. Он представляет собой не просто учреждение, осуществляющее банковские расчеты, а сложный механизм инвестирования и расчетов граждан и юридических лиц. Банк активно вовлечен в хозяйственную деятельность, он обеспечивает развитие национальной платежной системы.

    Современный банк постоянно наращивает комплекс банковских услуг, привлекая клиентов. Чаще всего банки осуществляют такие услуги, как прием депозитов, открытие и обслуживание счетов, осуществление различных платежей. Кредитование физических и юридических лиц является основным направлением по размещению средств, а кредитные продукты составляют основу деятельности российских банков. Меньшим спросом пользуются международные расчеты, трастовые операции, инвестирование и др.

    Активно ведется работу по поиску новых форм работы с клиентами. В этом направлении деятельности банков успех имеют работа с дебитовыми и кредитными картами, использование различных видов дистанционных банковских услуг, развитие контактов банков и мобильных операторов. Все эти новации повышают риски сохранения денежных средств клиентов. Борясь за клиента, банки наращивают число дистанционных банковских услуг. Такой вид взаимодействия выгоден как для банка, так и для клиента. Снижается количество личных контактов, экономится время на выполнение расчетных операций.

    Перспективным направлением работы банков с гражданами и предпринимателями является внедрение высокоинтеллектуальной системы «Домашний банк» («home banking»). Она предназначена для управления своими банковскими счетами и инвестированием, не выходя из дома. В режиме онлайн клиенты проверяют свои средства на своих счетах, при необходимости получают выписку со счетов за нужный им период, осуществляют различные платежи и переводы, оплачивают покупки [3].

    Для банка расширение клиентских услуг ставит важные задачи повышения информационной безопасности. Для банковской сферы информационная безопасность включает комплекс мер по защите информационной инфраструктуры, информационно-коммуникационных технологий, предпринимаемых в банковский сфере от неправомерных воздействий с целью нарушения их функционирования, а также защиту информации от несанкционированного доступа при условии соблюдения требований, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

    Информационная безопасность в работе банков растет пропорционально росту угроз, возникающих в банковской сфере. Сложность мер безопасности постоянно возрастает. Информационные системы прошли путь от простых систем СУБД (например, Clipper, dBase, Foxpro), до современных на основе клиент/серверных решений промышленных СУБД (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server). Этот эволюционный путь отражает процесс усложнения процедур банковского обслуживания.

    Правовой основой обеспечения информационной безопасности в банковской сфере является Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0–2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации/ Общие положения» (принят и введен в действие распоряжением Банка России от 17 мая 2014 г. № Р-399) [1]. Этот документ призван обеспечить создание системы единых требований информационной безопасности. Банки должны стремиться внедрять основные положения стандарта, заключающиеся в повышении надежности ИТ-инфраструктуры и реализации проектов создания единого информационного пространства банков. Предпринимаемый комплекс действий направлен на рост эффективности банковского бизнеса и качества, предоставляемых клиентам услуг вне зависимости от территории получения услуги клиентом; введение требований к устойчивости и бесперебойности деятельности финансовых организаций при реализации киберрисков; требования к безопасности управления данными и предотвращение утечек данных из финансовых организаций; развитие киберкультуры финансового рынка.

    Стратегия развития банковской сферы предполагает выполнение следующего комплекса действий:

    – формирование центров обработки данных. На данный момент ведется работа по созданию консолидированного центра обработки данных об угрозах информационной безопасности банков;

    – увеличение серверных мощностей банков;

    – расширение коммуникационных каналов для обеспечения соответствующих объемам операций мощностей для поддержки бизнеса в самых отдаленных уголках страны.

    Угрозы информационной безопасности банков могут состоять в следующих действиях:

    1. изъятие денежных средств из автоматизированных банковских систем. Эти нарушения могут быть совершены как работниками банка, так и злоумышленниками. Кредитным организациям ведется работа по разработке модели внешних и внутренних нарушителей и угроз как для всей организации в целом, так и для отдельных банковских процессов;
    2. Несанкционированный доступ, заключающийся в изъятии информации о личных данных клиентов и получение денежных средств со счетов без их согласия;
    3. Незаконное использование пользователем прав доступа, заключающийся в использовании программного оборудования банка;
    4. Атака «салями», заключающаяся в списывании со счетов клиентов сумм, возникающих при округлении рассчитываемых процентов. Этот вид мошенничества плохо выявляется, так как списания со счетов минимальны.
    5. Атака «скрытые каналы». Такой способ передачи информации между программистами, работающими с данными клиентов, позволяет оставлять своеобразные «закладки» в программах, позволяющие получить информацию о счетах и клиентах банков.
    6. Атака «сборка мусора». Этот вид угроз связан с использованием остатков информации, которая сохранилась в компьютере после ее удаления. Восстановив некоторые данные, можно получить информацию о счетах клиентов [4].

    Банки предпринимают огромные усилия для защиты данных о своих клиентах и их счетах. Для них является делом чести обеспечение достойного качества банковских услуг. Среди достижений банков в направлении информационной безопасности можно назвать следующие меры:

    – использование электронной цифровой подписи лицами, использующими для управления своими счетами систему дистанционного банковского обслуживания ПТК «Интернет-Банк». Она снабжена носителем eToken ГОСТ, не допускающего возможность взлома личных данных.

    – вводится система автоматизированного контроля выдачи кредитов на основе модуля ведения кредитных решений с целью исключения ошибок и злоупотреблений при оформлении кредитных договоров;

    – осуществляется обработка инцидентов информационной безопасности специальными центрами банков. На основе предпринимаемых попыток взлома проводится работа по исправлению ошибок в защите банка;

    – ведется работа по обучению работников банков с электронным документами, направленная на повышение квалификации в осуществлении дистанционного обслуживания клиентов [2].

    Таким образом, на фоне возрастания числа дистанционных банковских услуг повышается необходимость обеспечения безопасности в сфере информационных банковских технологий и её значение для финансовых институтов. Приоритетной задачей является сохранение баланса между безопасностью данных и увеличением числа дистанционных банковских сервисов. Благодаря трансформации систем риск-менеджмента банки смогут обеспечивать сохранность и безопасность данных, что значительно повысит доверие к банковской системе РФ в целом.

    1. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0–2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации/ Общие положения» (принят и введен в действие распоряжением Банка России от 17 мая 2014 г. № Р-399)

    1. Беспалова, И. В. Необходимость усиления информационной безопасности банковского сектора / И. В. Беспалова // Проблемы и перспективы развития кооперации и интеграции в современной экономике: Сборник статей I Международной научно-практической конференции, Энгельс, 13–14 декабря 2018 года. — Энгельс: ООО «Центр социальных агроинноваций СГАУ», 2018. — С. 34–38.
    2. Манаенкова, Е. С. Направления развития банковских продуктов и услуг в России / Е. С. Манаенкова // Российская экономика: взгляд в будущее: Материалы VII Международной научно-практической конференции, Тамбов, 26 февраля 2021 года / Отв. редактор Я. Ю. Радюкова. — Тамбов: Тамбовский государственный университет имени Г. Р. Державина, 2021. — С. 217–232.
    3. Сипратов, Р. О. Оценка рисков информационной безопасности кредитно-финансовой сферы и пути их снижения / Р. О. Сипратов // Актуальные вопросы современной экономики. — 2021. — № 2. — С. 369–375

    Информационная безопасность банков

    В современном мире хранение банковской информации, ее стоимость и значимость многократно возросли, что, в свою очередь, не могло не привлечь рост преступного интереса к ней.

    Необходимость обеспечивать безопасность хранения данных, регулярная смена и проверка паролей и контроль вероятности утечки информации стали неотъемлемой частью работы каждого банка.

    Для совершения кражи и взлома банковской системы злоумышленнику вовсе не обязательно врываться в банк. Осуществить взлом пользователь сети может со своего персонального компьютера, поэтому проблема вопроса информационной безопасности в банках стоит достаточно остро.

    Меры по обеспечению защиты информации в банке

    Банковские информационные системы и базы данных содержат конфиденциальную информацию о клиентах банка, состоянии их счетов и проведении различных финансовых операций.

    Необходимость сохранять информационную безопасность этих данных очевидна, но без быстрого и своевременного обмена и обработки информации банковская система даст сбой. Поэтому необходима целая структура, которая сможет обеспечить защиту банковской информации и конфиденциальность клиентской базы.

    Последовательность мер по защите этих данных можно представить таким образом:

    • оценка и разработка конфиденциальной информации;
    • оборудование объекта для осуществления защиты;
    • контроль эффективности принятых мер.

    Банк может полноценно осуществлять свою деятельность лишь в случае налаженного обмена внутренними данными и надежной системой защиты. Оборудование информационной защиты банковских объектов может иметь различные формы.

    Специалисты в области обеспечения информационной безопасности банка могут создавать как локальные системы, так и централизованные программы защиты.

    • Разработка комплекса защитных мер по предотвращению нарушения конфиденциальности данных включает в себя ряд определенных действий.
    • контроль обмена данных и строгая их регламентация;
    • подготовка сотрудников банка и соблюдение ими требований безопасности;
    • строгий учет каналов и серверов;
    • анализ эффективности.

    Каждое направление включает в себя несколько этапов работы. К примеру, контроль обмена данных подразумевает не только обработку скорости передачи информации, но и своевременное уничтожение остаточных сведений. Эта мера также предполагает строгий контроль обработки данных и их криптографическую защиту.

    Для открытия ООО необходимы учредители. Учредителем может быть юридическое лицо, то есть какое-либо предприятие, либо физическое лицо, то есть любой человек.

    Решив открыть свое предприятие, при составлении бизнес-плана многие россияне не знают, какие первые шаги им необходимо сделать для того, чтобы получить государственную регистрацию. О том как открыть свой бизнес читайте в этой статье.

    Доступ к данным банка защищается с помощью системы идентификации, то есть паролями или электронными ключам. Работа с персоналом, использующим банковскую систему, включает в себя проведение инструктажей и контроль выполнения необходимых требований.

    Строгий учет каналов и серверов, а также меры, обеспечивающие техническую защиту информации и безопасность банка подразумевают защиту резервных копий, обеспечение бесперебойного питания оборудования, содержащего ценную информацию, ограниченный доступ к сейфам и защиту от утечки информации акустическим способом.

    Для анализа эффективности принятых мер необходимо вести учет или запись, которые будут отмечать работоспособность и действенность примененных средств защиты информации в банке.

    Принципы информационной безопасности банка

    Несмотря на множество возможностей взлома и утечки информации, безопасность банковских данных и их конфиденциальность обеспечить вполне возможно.

    Современные методы позволили усовершенствовать систему криптографии, а также реализовать такую меру, как электронная цифровая подпись (ЭЦП). Она служит аналогом собственноручной подписи и имеет непосредственную привязку к электронному ключу, который хранится у владельца подписи. Ключ состоит из двух частей: открытой и закрытой, и защищен специальным кодом.

    Система безопасности в целом – это непрерывный процесс идентификации, анализа и контроля. Существует ряд основных принципов, согласно которым осуществляется обеспечение информационной безопасности банка:

    • своевременное установление и обнаружение проблем;
    • возможность прогнозирования развития;
    • актуальность и эффективность предпринятых мер.

    Также необходимо особо подчеркнуть важность тщательной и регулярной работы с персоналом, поскольку обеспечение безопасности информации во многом зависит от качественного и аккуратного выполнения требований, предъявляемых службой безопасности.

    Угрозы информационной безопасности банка

    Человеческий фактор является основной и главной угрозой информационной безопасности, напрямую зависящей от человеческих отношений. Большая часть утечки информации объясняется халатностью персонала банка.

    По статистике, около 80% правонарушений приходится на сотрудников банка, то есть на тех, кто непосредственно имел или имеет доступ к данным.

    Однако, обеспечение внутренней информационной безопасности банка крайне необходимая мера не только для защиты конфиденциальности данных от профессиональной халатности и безалаберности, но и от намеренного взлома баз данных.

    Кроме внутреннего фактора, существует также техническая угроза информационной безопасности как банков так и предприятий. К техническим угрозам относятся взломы информационных систем, лицами, не имеющими прямого доступа к системе, криминальными или конкурирующими организациями.

    Съем и получение информации в данном случае производится с применением специальной аудио или видео аппаратуры. Одной из современных форм взлома является использование электрических и электромагнитных излучений, обеспечивающих злоумышленникам возможность получения конфиденциальной информации, ЭЦП и представляющих техническую угрозу утечки.

    Опасность и угрозу для программного обеспечения могут представлять также различные вредоносные для носителя информации компьютерные вирусы, программные закладки, которые способны разрушить введенные коды.

    Самым известным способом решения вирусных проблем программного обеспечения являются лицензионные антивирусные программы, успешно справляющиеся с данной проблемой.

    Защитить банковскую информацию от внутренних и внешних утечек поможет грамотный специалист в этой области и программное обеспечение, позволяющее отслеживать и блокировать передачу информации на съемные носители (например – флешки).

    Факторы, необходимые для успешной автоматизации склада: чёткое представление складских процессов, достаточные исходные данные о товаре, интегрируемая информационная корпоративная система, подготовленный персонал.

    Ни один склад не будет эффективно работать без участия таких высококвалифицированных специалистов, как: заведующий складом, кладовщики, грузчики и уборщицы. О том как организовать работу склада читайте тут.

    Важным направлением защиты также является своевременное распознавание и ограничение утечек различного вида.

    В заключение можно отметить, что в силу экономической важности банковских систем, обеспечение их информационной безопасности является обязательным условием. Поскольку информация, находящаяся в базе данных банков представляет собой реальную материальную стоимость, то требования к хранению и обработке этой информации всегда будут повышенными.

    Специфика и особенности системы обеспечения безопасности, безусловно, индивидуальны для каждого отдельного банка, поэтому комплексное и профессиональное предоставление систем защиты является необходимым условием работы всей банковской системы.