Застраховать машину от пожара

Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?

Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию. Страховые компании не спешат выплачивать деньги, поскольку не каждый пожар признают страховым случаем.

При получении выплат в таких ситуациях существует несколько нюансов.

Когда компенсации не будет?

Возгорание из-за неисправной проводки, некачественного оборудования или преднамеренных действий владельца не является страховым случаем.

В стандартных договорах возмещают ущерб в результате поджога или пожара при ДТП.

Справка! Если несвоевременно вызвать пожарную службу, у страховщика появится повод не выплачивать компенсацию.

Выплатят ли возмещение по полису?

Полис страхует ответственность владельца машины перед третьими лицами. Если машина загорелась вследствие ДТП, возмещение по ОСАГО вряд ли выплатят.

Восстановление авто придется производить за собственные деньги, поскольку компенсация по ОСАГО положена пострадавшему автомобилю.

Взрыв при ДТП

Если взорвалась машина потерпевшего, возмещение можно получить по полису ОСАГО.

Что делать, если возмещение превышает максимальную сумму по ОСАГО?

Если возмещение вреда превысит сумму, максимальную по ОСАГО – 400 тыс. руб., владелец поврежденной машины вправе обратиться в суд с требованием выплатить компенсацию.

Сумма к компенсации может включать:

• стоимость ремонта;
• эвакуацию сгоревшего транспорта;
• его пребывание на стоянке.

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?

При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.

При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.

История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.

Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.

Ответственность за неправомерное оформление

Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:

1. штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
2. 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
3. лишение свободы на 2 года;
4. арест на 4 месяца.

Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.

Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ). В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.

Причины отказа в возмещении убытков

Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:

• заводской брак;
• ремонт в неаффилированной СТО;
• установка некачественных деталей;
• прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
• перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
• курение в салоне.

Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.

Положения полиса КАСКО

Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.

Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.

Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.

Правила полиса можно запросить через официальный сайт компании, даже не заявляя о наступлении страхового случая. К извещению о событии следует подготовиться заранее.

Размер покрытия ущерба

Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.

По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.

Агрегатная или не агрегатная сумма?

Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму.

При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.

При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.

Влияние фактора износа

Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.

Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.

Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.

Договор с франшизой

Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.

В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.

Обращение в суд

Если пожар автомобиля возник во время ДТП, страховых выплат по ОСАГО не будет. Потерпевший с полисом может подать в суд на виновника аварии.

При наличии КАСКО страховая компания оплатит компенсацию на ремонт или полную стоимость автомобиля.

В случае обнаружения некачественных деталей или брака судятся с изготовителем автомобиля. Страхователи с полисом КАСКО часто обращаются в суд, если произошло самовозгорание авто.

Заводской брак

Владелец вправе обратиться к производителю, если пожар случился из-за заводского брака.

При наличии гарантии ему должны вернуть полную стоимость машины или прислать новый автомобиль.

Если ответ производителя не устраивает потерпевшего, можно подать иск в суд.

Документы для доказательной базы

В случае ДТП с самовозгоранием машины или поджога необходимо собрать справки от компетентных органов, в которых зафиксирована причина пожара.

Также они могут потребоваться для дальнейшего судебного разбирательства.

Пожарно-техническая экспертиза

При пожаре на место аварии выезжает соответствующая служба для составления акта о происшествии.

Важно! Если причиной стало короткое замыкание или заводской брак, готовят постановление об отказе от возбуждения уголовного дела. При поджоге документы передают в ОВД.

При наличии оснований полагать, что причиной возгорания стал именно заводской брак, необходимо рассмотреть вариант с проведением дополнительной пожарно- технической экспертизы.

Самовозгорание

Сотрудники ГИБДД при самовозгорании составляют протокол об административном правонарушении. В документе указывают:

• время и дату аварии;
• поврежденные детали;
• данные об участниках.

Эта справка – главный документ для получения возмещения. Другое дело – поджог. В этом случае справку выдает иной компетентный орган.

Поджог во дворе или на стоянке

Будет ли действовать ОСАГО, если авто подожгли во дворе? Такой вопрос волнует многих владельцев.

Тут уже проблему должны решать компетентные органы.

Участковый инспектор осматривает место происшествия и опрашивает свидетелей.

Если причиной пожара стали неправомерные действия третьих лиц, он готовит акт осмотра.

Поджог является основанием для выдачи справки об открытии уголовного дела.

Некачественное обслуживание в сервисе

Случается, что возгорание автомобиля произошло после обслуживания в сервисе. Это косвенно может указывать, что причина кроется именно в некачественном ремонте.

Чтобы подтвердить или опровергнуть этот вариант, требуется проведение пожарно-технической экспертизы.

Если экспертиза от МЧС или других компетентных органов подтвердит наличие возгорания по причине неисправности проводки или неполадок агрегатов машины, которые могли возникнуть вследствие проводимого ремонта, то это может стать основанием для судебного разбирательства.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при наличии полиса КАСКО возгорание авто не самая страшная проблема. Тем не менее необходимо заранее продумать действия на случай, если страховая компания будет искать повод для отказа в выплате.

Первое, что нужно сделать прежде чем заявлять о страховом случае, – это изучить договор. Оценить риски, подготовиться и только во всеоружии доводить весть о случившемся до страховщика.

Справка! Конечно, при пожаре по ОСАГО получит выплату только потерпевший автомобиль. Если же водитель был виновником ДТП, на выплату рассчитывать не приходится.

Если совершен поджог, то события переходят в зону ответсвенности правоохранительных органов, которые должны найти виновного.

При самовозгорании авто не стоит отчаиваться, следует вспомнить, есть ли гарантия на автомобиль, не проводилось ли в последнее время ремонтов в сервисе. Стоит поискать варианты получения выплат не по полису страхования.

Страховка от поджога авто

Покупка машины — это радостное событие, которое в обязательном порядке сопровождается оформлением полиса автогражданки. Этим поступком владелец авто обеспечивает себе законность передвижения на транспортном средстве по дорогам, и не только. ОСАГО компенсирует ущерб, который по вине его обладателя причиняется транспортным средствам, прочему имуществу, жизни и здоровью потерпевших в ДТП. Но, это только защита своей гражданской ответственности. Движимое имущество все также уязвимо перед воздействием погодных условий, третьих лиц, животных, да и о собственной неосторожности не следует забывать. Одним из врагов техники является огонь, способный уничтожить ее практически полностью. Именно поэтому, страховка от поджога авто, цена которой несопоставима с последствиям, является одним из рисков, которые нужно пописывать в договоре КАСКО. Здесь есть свои нюансы, которые нужно учесть при обсуждении условия соглашения.

1. Особенности страховки авто от пожара
2. ОСАГО
3. КАСКО
4. Как правильно застраховать машину от поджога
5. Как доказать поджог машины
6. Когда и как проводится экспертиза поджога автомобиля
7. Какое наказание за поджог автомобиля
8. Самовозгорание авто
9. Некачественное обслуживание в сервисе
10. Вина производителя
11. В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто
12. Видео по теме статьи

Особенности страховки авто от пожара

По статистике, на то, чтобы транспортное средство выгорело полностью, достаточно 10-20 минут, в зависимости от его размера. При этом, степень его повреждения составляет до 90%, что приравнивается к гибели. То есть, техника восстановлению не подлежит, страхователю выплачивается его полная стоимость, а обломки становятся собственностью компании, не представляющими для нее никакой ценности. Поэтому, страхование автомобиля от поджога является риском, который оговаривается с особой детализацией.

Тут учитываются следующие детали:

• Под понятием поджог подразумеваются умышленные и злонамеренные действия, направленные именно против машины. Тут не принимаются в расчет последствия возгорания дома, гаража, стоящих рядом автомобилей. И это доказать довольно сложно, так как трудно доказать, что загорелось первым, объект защиты или находящиеся вблизи объекты.
• Проводя страхование автомобиля от поджога, следует учитывать, что компании не будут оплачивать случайные возгорания, произошедшие из-за стихийных бедствий или техногенных катаклизмов. К ним относятся удары молнии, пожары, самовозгорания. Это все сторонние воздействия, но в них отсутствует умысел, целью которого является нанесение вреда конкретному человеку в виде уничтожения его имущества.

Во всех случаях, даже если владелец авто решил застраховать автомобиль только от поджога, компания проводит расчет стоимости полиса по полной программе.

Для оформления договора потребуется представить для осмотра не только транспортное средство, но и показать такие документы:

• свой паспорт и удостоверения людей, которые будут управлять авто;
• водительские удостоверения;
• технический талон;
• ведомость техосмотра;
• свидетельство о праве собственности;
• полис ОСАГО.

Дальше компания проводит сбор и изучение информации о таких характеристиках сделки, как возраст водителя, статистика угонов, стаж владельца, год выпуска машины, условия хранения и эффективность противоугонной системы. И только потом оглашается стоимость полиса.

Важно! Цена страховки от поджога авто не регламентируется законодательными актами. Каждая компания сама определяет уровень своих рисков и вправе устанавливать любые тарифы. Правил нет, и услуга может быть варьирована по отношению к каждому заявителю в любых пределах.

ОСАГО

Если каждый законопослушный водитель имеет полис ОСАГО, то за него в случае аварии убытки пострадавшим покроет страховщик. Услуга действует исключительно в одну сторону и застраховать машину от поджога по данной программе просто невозможно. Автогражданка является государственной функцией, договор четко оговорен по форме и содержанию. Добавлять в него какие-либо непредусмотренные опции не допускается. Не получится застраховать машину от поджога и по ДОСАГО. Понятие «дополнительное» не предполагает никаких рисков по защите имущественных интересов владельца полиса. Задача услуги состоит в увеличении величины покрытия потерпевшей стороне в лимитах, установленных в компании.

Обратите внимание! После аварий машины часто загораются. Однако, поджогом это не считается, так как отсутствует умысел и целенаправленные действия. Это возгорание, которое прописывается в договоре, как отдельный риск.

КАСКО

КАСКО является программой добровольного страхования и распространяется уже на транспортное средство владельца полиса. Перечень рисков в договоре может быть фиксированным или выбираться клиентами по своему желанию. Услуга предоставляется по желанию владельца транспортного средства, государственного регулирования тарифов нет. Поэтому, стоимость полиса значительно выше, чем у ОСАГО. Но, водитель получает гарантированную защиту от последствий всех ситуаций, которые он считает наиболее вероятными. Помимо угона и хищения практически все клиенты имеют желание вставить в договор опцию поджога.

Важно! При составлении соглашения нужно точно уточнить правила трактовки этого понятия. Как правило, оно не отождествляется с самовозгоранием и пожаром.

Понятие, особенности и существующие виды КАСКО, подробнее можно узнать здесь.

Как правильно застраховать машину от поджога

Такая услуга, как добровольное страхование, востребована среди граждан, которые считают, что их движимому имуществу угрожает вполне реальная опасность, а гарантированно противостоять этому они не могут. Так, наличие сигнализации обеспечивает эффективную защиту от угона и разграбления, но никак ни от поджога. Эту акцию можно провести где угодно, в том числе в гараже и на охраняемой стоянке. Планы злоумышленников предсказать невозможно, поэтому данный риск целесообразно прописывать в договоре или выбирать соответствующую программу. Следует упоминать точную формулировку — именно поджог. Нужно знать, что такие опции, как самовозгорание и пожар, прописываются отдельно, что влияет на стоимость полиса.

Как доказать поджог машины

Если поджог прописан в полисе, то это еще не значит, что компания выплатит компенсацию после того, как машина сгорела. Потерпевшему еще необходимо доказать факт стороннего и умышленного воздействия третьих лиц. А для этого нужно вести себя на месте происшествия спокойно и правильно.

Рекомендуется выполнять такой алгоритм:

1. Принять меры к тушению пожара, если это не представляет собой угрозы для жизни и здоровью.
2. Позвонить по горячему номеру в МЧС (101) и Полиции (102). Также можно выйти на единый номер 112. Указать адрес и кратко суть происшедшего.
3. Ограничить доступ к транспортному средству. Ничего не трогать и не передвигать.
4. Взять данные у лиц, которые составляли бумаги по поводу пожара. Уточнить, где и когда можно получить копию протокола.
5. Сообщить о событии в страховую компанию, где был приобретен полис КАСКО.
6. Получить справки о факте поджога в пожарной части и отделении полиции. Подать в офис компании заявление с приложением всех необходимых документов.

Это важно! Если сумма ущерба велика, то целесообразно нанять адвоката. Стоимость его услуг в любом случае будет меньше размера компенсации.

Когда и как проводится экспертиза поджога автомобиля

Экспертиза проводится в том случае, если владелец авто подал заявление в полицию. Также, процедура может осуществляться специалистами компании или по инициативе потерпевшего.

Целью мероприятия является получение ответов на такие вопросы:

• имел ли место несчастный случай или злой умысел;
• причины возникновения пламени;
• направление его распространения;
• процент уничтожения техники;
• размер убытков.

Обратите внимание! Законность результатов экспертизы признается только тогда, когда ее осуществляла лицензированная организация. Но, и ее вердикт может быть оспорен в судебном порядке.

Какое наказание за поджог автомобиля

Наказание за поджог может определить только суд в зависимости от классификации обстоятельств происшествия. Так, если будет установлен умысел, то виновному грозит до 5 лет тюрьмы или принудительных работ. Если деяние произошло по неосторожности, то срок будет условным, а размер штрафа составит 120 000 рублей или сумму готового оклада работающего человека.

Обратите внимание! К уголовной ответственности могут быть привлечены лица с 16 лет, а при тяжких последствиях и с 14.

Самовозгорание авто

Желание застраховать авто от поджога вполне понятно, но не всегда удается доказать наличие злого умысла. Но, если подойти к проблеме с точки зрения логики и закона, то это сделать вполне реально. Ситуации бывают всякие, а статистика их разрешения поможет найти оптимальный выход. Это относится к так называемым случаям самовозгорания.

Некачественное обслуживание в сервисе

Регулярно все водители оставляют свои транспортные средства в СТО для ремонта, обслуживания и профилактики. И никто не может быть гарантирован от того, что мастера не допустят ошибки. Это может быть неправильный монтаж проводки, топливных каналов, забытая на коллекторе ветошь. При должном старании вполне можно доказать, что это было сделано специально, в силу тех или иных личных побуждений. Так сказать, поджог с отсроченным стартом.

Вина производителя

Фабричный брак не является исключением даже для всемирно известных производителей. Если это подтверждено экспертизой, то владелец сожженного авто может смело требовать компенсации. Основанием может быть утверждение, что работник фабрики изготовителя хотел нанести вред конечному потребителю, а потому специально допустил неисправность. Если страховая согласится, то подавать иск в суд она будет на производителя.

В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто

Страхование авто от пожара еще не является гарантией получения компенсации.

Отказать владельцу техники могут по таким причинам:

• несоответствие формулировки риска и события;
• умышленное уничтожение имущества с целью собственной выгоды;
• нарушение правил эксплуатации транспортного средства;
• несоблюдение условий хранения машины;
• состояние опьянения.

Не оплачиваются поджоги, произошедшие вследствие боевых действий, народных волнений и техногенных катастроф.

Стоимость страховки от поджога довольно велика. Но, это верное средство защитить себя от последствий подобных ситуаций, которые сегодня возникают все чаще.

Видео по теме статьи

Страхование квартиры

Оформите и оплатите страховку

Страховой полис у вас

Проверить полис можно на официальном сайте страховой компании

Разнообразие страховых продуктов

Актуальные предложения страховых компаний на одном сайте

Удобное получение документов

Оплачивайте полис онлайн и получайте документы удобным вам способом

Виды и особенности страхования

Существует два вида страхования:

• классическое,
• коробочное.

Классическое страхование квартиры — это оформление полиса после осмотра и описи имущества. Менеджер рассчитает цену вашей страховки, основываясь на стоимости мебели в квартире, годе постройки дома и даже этажности, и это далеко не всё.
Коробочное страхование доступно онлайн. Вы покупаете готовый полис по фиксированной стоимости. В него уже включён фиксированный набор рисков. Обычно страхование квартиры защищает:

1. от затопления или залива (например, соседями),
2. от пожара или поджога,
3. от стихийного бедствия,
4. от кражи и разбоя,
5. от падения летательного аппарата,
6. от наезда транспорта,
7. от аварии коммуникаций,
8. от взрыва газа.

Какую квартиру можно застраховать?

В классическом страховании никаких ограничений не предусмотрено. Поскольку каждое предложение индивидуально, вы можете прописать в договоре особенности своего жилья.

Купить полис в коробочном варианте можно практически на любую квартиру. Но некоторые компании не дают застраховать апартаменты, отказывают квартирам, сдающимся в аренду, или располагающимся на первом или последнем этажах.

Бывает, что страховку сложно оформить на недвижимость, в которой планируется ремонт. Ни один из этих случаев не актуален для сервиса Страховка.Ру: мы специально отбирали страховщиков, чтобы вы могли застраховать квартиру без проблем и отказов.

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

1. Если покупаете классический документ, узнайте, какие особенности вашей недвижимости отразятся на стоимости договора.
2. У коробочного договора может быть временная франшиза — условие, при котором страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней после покупки.
3. Внимательно прочитайте исключения из покрытия (случаи, не считающиеся страховыми). Прежде чем подписать договор, решите, подходят ли такие условия вам.

Что влияет на стоимость полиса?

Решили застраховать квартиру с помощью нашего сервиса? На стоимость договора повлияют только страховые суммы (максимальные выплаты), которые вы устанавливаете сами. Чем больше денег вы хотите получить за испорченное имущество — тем больше стоит документ. Ну а тем, кто планирует приобрести классический полис страхования, стоит приготовиться к тому, что список факторов, влияющих на стоимость покупки, велик:

1. сколько стоит объект,
2. стоимость отделки и имущества,
3. наличие датчиков огня и сигнализаций,
4. этажность и многое другое.

Этот список не полный, так как у страховых компаний могут быть свои представления о том, что должно отразиться на стоимости полиса.

Как оформить полис?

Какие документы нужны для оформления?

Условия страхования

Общий принцип действия страховки квартиры выглядит так:

1. Вы заключаете договор, в котором есть свои условия, правила и исключения из них.
2. Происходит случай (например, затопление соседями), вы читаете условия своего договора. Если случай страховой — обращаетесь в компанию и получаете возмещение.

Условия (правила) страхования будут отличаться в разных компаниях, поэтому расписать их тут мы не можем. Можем только посоветовать внимательно прочитать договор перед заключением договора.

Произошёл страховой случай?

Если ваша недвижимость пострадала в результате, например, пожара или любого другого страхового случая, то вам необходимо:

1. Сообщите страховщику о произошедшем: номер телефона можно найти на бланке полиса страхования или на сайте.
2. Приготовьте документы, подтверждающие происшествие: при пожаре понадобится акт о пожаре от МЧС, при заливе жилья — акт о заливе от управляющей компании, а при краже — постановление о возбуждении уголовного дела из ОВД.
3. Напишите заявление, вместе с документами из второго пункта направьте его страховщику.
4. К вам в гости приедет оценщик. Он опишет повреждения, сфотографирует их и составит акт осмотра. Согласны с оценщиком — подпишите документ.
5. Затем страховая компания рассчитает, сколько стоит ремонт и восстановление повреждений в квартире, и составит акт о страховом случае.
6. Ждите выплаты.

Что такое страховка на автомобиль?

Сейчас все водители обязаны иметь полис ОСАГО, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но если спросить у автомобилистов, что же это за документ, то лишь не многие смогут дать полный вразумительный ответ. Из-за низкой информированности граждан нередко возникают различные проблемы и неприятные последствия в виде штрафов, поэтому давайте разберем, что дает обязательная страховка автомобиля, где ее можно приобрести и другие важные моменты.

Понятие ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается, как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности». Часто к этим словам добавляют «владельцев транспортных средств».

Из первого словосочетания сразу становится понятно, что термин связан со страховой сферой, и договор между страховщиками и клиентами заключается не на добровольной основе, а по требованию законодательства.

Таким образом, государство контролирует страховые субъекты и объекты, выплаты и общие правила оформления документа.

Договор обязательного страхования базируется на 48г. ст. 927 Гражданского Кодекса, причем страхование проводится не только в автомобильной сфере, например, существуют профессиональные, медицинские и транспортные страховки.

Важно! В ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. (в ред. от 22.08.2017г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» есть третья статья, которая предписывает наличие для каждого вида обязательного страхования своего нормативно-правового акта. Для ОСАГО им является ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО».

Второе словосочетание «автогражданская ответственность» вносит ясность относительно субъекта страхования, в данном случае полис оформляет на колесный транспорт. Обратите внимание, что существуют морская, железнодорожная и воздушная страховка, но они регламентируются совершенно другими законами.

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

• Гражданская материальная ответственность. Все прекрасно знают, что за нанесение ущерба виновник должен ответить – это и понимается под ГМО в Гражданском Кодексе. В юриспруденции известно три вида ответственности: уголовная, материальная и комбинированная.

ОСАГО не имеет никакого отношения к уголовному производству, страховка выступает в качестве постоянной материальной ответственности виновника перед пострадавшим. Любой человек случайно или преднамеренно может причинить вред, за который придется отвечать. Таким образом, страховые компании страхуют риски, в том числе связанные с эксплуатацией автомобиля.

• Автогражданская материальная ответственность – это подвид стандартной гражданской ответственности. Подобные страховые полисы имеют одну очень важную особенность: они страхуют не объект, а ответственность граждан. Поэтому рассчитывать на получение денежных выплат по ОСАГО за порчу своего имущества не стоит – данный документ страхует возможную материальную ответственность перед пострадавшим.

Важно! Полис ОСАГО, в случае необходимости, покрывает возможные расходы виновника на выплату ущерба пострадавшей стороне, при условии, что ущерб был причинен транспортным средством.

Оформление страховки

Неопытные автомобилисты часто интересуются, как выглядит страховка на машину и что нужно для ее оформления.

В июне 2016 года МинФин РФ приняло новую форму бланка автогражданки, изменения коснулись следующих аспектов.

1. Бланк поменял цвет с зеленого на розовый.
2. Вместо слова «владельцев» теперь употребляется «владельца».
3. В графу отчества добавлен пункт примечание «если есть».
4. Сумма в 5 пункте изменилась с 160 тысяч на иную, не более 400 тысяч рублей.

В договоре будут прописаны все самые важные моменты, а именно контакты застрахованного и данные о страховой компании, предмет страхования, стаж водителя, наличие противоугонной системы, информация о прошлых ДТП.

Теперь разберемся, что нужно для страховки автомобиля. Гражданин, желающий оформить полис ОСАГО, должен прийти в страховую компанию с определенным пакетом документов:

• паспорт;
• водительские права;
• ПТС и талон о прохождении техосмотра;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заявление на получение полиса.

Собственник заполняет два шаблона заявления: один передается в организацию, другой возвращается обратно вместе с непосредственно полисом и правилами ОСАГО.

Перед тем, как сделать страховку на машину в конкретной организации автострахования, соберите побольше информации и отзывов о ней. Законодательство Российской Федерации позволяет заключать договор в любой страховой, имеющей лицензию и устраивающей клиента по определенным критериям. Сейчас также допускается оформление ОСАГО в другом населенном пункте, не соответствующем месту прописки.

Как формируется стоимость ОСАГО

Чтобы понять, как сделать дешевле страховку на машину, нужно разобраться, как складывается конечная сумма за полис. В некоторых источниках можно встретить информацию, что цену на ОСАГО устанавливает государство, хотя оно просто контролирует деятельность страховщиков без фиксации стоимости.

На самом деле итоговая сумма зависит сразу от трех факторов.

1. Прямое регулирование со стороны государства

В ФЗ №40 регулятором цен назван центральный банк РФ, но в его полномочия входит только указание базового тарифного коридора с учетом ставок и территории.

Общая формула расчета стоимости является произведением базовых ставок и коэффициентов территорий. БС зависят от тарифных групп, объединяющих категории транспортных средств по определенным признакам, всего их 7 штук. Например, грузоподъемность, характер эксплуатации, пассажировместимость и другие. ТК введены на законодательном уровне в связи с различными условиями эксплуатации машин. Так, в крупных городах риск ДТП намного выше, чем в сельской местности. Территориальные коэффициенты разделены на 86 групп по субъектам Федерации.

2. Расчеты страховых организаций

Основываясь на базовой стоимости страховки, компании используют свои расчеты, в которых учитываются индивидуальные параметры водителя и автомобиля, а также страховая история. На конечную цену, кроме базового коридора, как правило, влияют:

• возраст автовладельца;
• стаж вождения;
• наличие или отсутствие аварий;
• число граждан, вписанных в страховку;
• срок действия полиса;
• характеристики автомобиля.

3. Безаварийная езда

Она дает водителю весомую скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО. Безаварийность определяется по специальной шкале коэффициентов – бонус-малус. Базовое значение дается водителю изначально, при нем КБМ равен 1, а начальный класс = 3. Затем ежегодно коэффициенты меняют, в зависимости от страховых выплат за текущий период.

Важно! Коэффициенты набираются очень медленно – по 1 единице или 0,5 бонусных балла, а вот теряются они буквально за пару страховых выплат за год.

Льготы за безаварийность благоприятно сказываются на общей обстановке на дороге, однако некоторые водители идут на хитрость и оформляют ДТП без вмешательства страховщиков. Из-за того, что цена ОСАГО зависит от наличия именно выплат, а не аварий, в ГАИ гражданин может числиться злостным нарушителем, а в страховой его история будет чиста.

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Компенсации по ОСАГО

Водитель, попавший в ДТП, первым делом должен сообщить о случившемся в свою страховую компанию. Затем пострадавший и невиноватый гражданин может действовать следующим образом:

1. Обратиться в свою страховую фирму, при условии, что в аварии участвовало не больше 2 машин и никто не получил вред для здоровья.
2. Обратиться в свою страховую (с 25 сентября 2017 года), если был причинен ущерб здоровью, а количество участников ДТП превысило два ТС.
3. Если у виновника нет ОСАГО или его страховщик признан банкротом, то пострадавшему, для получения компенсации, придется обратиться в Российскую Страховую Ассоциацию.

Срок оформления выплат по ОСАГО может быть растянут страховщиками разными способами, например, агенты требуют решение суда о признании вины.

Важно! Сам виновник ДТП не получает никаких денег по ОСАГО и проводит ремонт транспортного средства за свой счет, ведь страховой полис предназначен для возмещения ущерба невиновному пострадавшему.

В заключение хочется рассказать о возможной ответственности за езду без ОСАГО. Согласно статье 12.37 КоАП, езда с полисом с истекшим сроком годности приравнивается к полному отсутствию документа, наказание за такое правонарушение составляет 800 рублей.

Штраф в 500 рублей придется заплатить автовладельцу, если его транспортным средством управляет гражданин, не вписанный в страховку, или она оставлена дома.

Поэтому заранее позаботьтесь о том, как получить ОСАГО – это поможет сохранить деньги и избежать штрафов.

Защита любимых вещей

Позаботьтесь о них на случай непредвиденных ситуаций

• Страховая сумма до 300 000 ₽
• Срок страхования — от 14 до 31 дня либо 1 год

• О полисе
• Тарифы и условия
• Вопросы и ответы

Страхование вещей от повреждений, краж и других неприятностей

«Защита любимых вещей» пригодится, если вы случайно разбили дорогой фотоаппарат или пролили кофе на ноутбук. Страховая компания компенсирует ремонт, а если починить не получится — возместит стоимость вещи*.

Какие вещи можно застраховать

Ноутбуки и планшеты, фото- и видеотехнику, велосипеды, сноуборд и лыжи, квадрокоптеры, а также дополнительное оборудование к ним.

Как это работает

Как получить полис

Остались вопросы?

Звоните в СберСтрахование

900 (для звонков из любой точки мира)

* Компенсация расходов за ремонт и возмещение стоимости техники осуществляется в пределах страховых сумм и за вычетом установленного размера франшизы, указанного в страховом полисе. Подробная информация о размере франшизы описана в разделе «Тарифы и условия».

Страховые услуги в рамках Программы «Защита любимых вещей» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 12.10.2020 г. без ограничения срока действия). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте.

Стоимость полиса и страховые покрытия

Максимальный размер страхового покрытия зависит от категории имущества

• Ноутбуки и планшеты — до 150 000 ₽
• Фото- и видеотехника — до 300 000 ₽
• Сноуборд и лыжи — до 150 000 ₽
• Квадрокоптеры — до 200 000 ₽
• Велосипеды — до 150 000 ₽

Обратите внимание: страховая сумма, указанная в договоре, не может превышать страховую (действительную) стоимость застрахованного имущества, указанную в чеке

Стоимость полиса

Стоимость полиса устанавливается в зависимости от принимаемого на страхование имущества и срока страхования. Чтобы узнать точную стоимость, воспользуйтесь калькулятором на сайте Сбербанк Страхование